리얼티인컴 1억 투자하면 매달 월세 배당금 얼마나 받을까?

안녕하세요, 돈을 든 엄마입니다.
 
지난번 배당 성장주의 대명사인 슈드(SCHD)에 대해 이야기하면서 저도 참 느낀 점이 많았습니다.
 
숫자로 직접 계산해 보고 장기 보유했을 때의 가치를 보니까, 왜 자산가들이 배당 주식에 돈을 묻어두는지 확 와닿더라고요.
 
그래서 오늘은 주식 투자자들 사이에서 진짜 건물 월세를 받는 느낌을 주기로 유명한 종목을 가져왔습니다.
 
바로 미국의 대표적인 월배당 리츠 주식인 '리얼티인컴(O)'입니다.
 
실제 부동산을 사서 월세를 받으려면 대출에, 공실 걱정에, 세입자 관리까지 신경 쓸 게 한두 가지가 아니잖아요? 저 역시 부동산 투자를 고민하다가 그 스트레스 때문에 고개를 저었던 사람 중 한 명입니다.
 
그런데 이 리얼티인컴은 5천만 원, 1억 원만 있어도 미국 전역의 수천 개 상업용 건물(페덱스, 월마트 등)에서 나오는 월세를 매달 주식 배당금으로 나누어 줍니다.
 
참 세상 좋아졌다는 생각이 듭니다. 그렇다면 실제로 내가 1억을 투자하면 매달 내 통장에 얼마가 찍힐지, 현실적인 수치로 아주 쉽게 계산해 드리겠습니다.
 

1억 원 투자 시 매달 받는 실제 월세는?

리얼티인컴의 현재 연 배당수익률은 대략 5.5%~5.8% 사이를 효율적으로 왔다 갔다 합니다.
 
계산하기 편하게 평균 5.6%로 잡고 1억 원을 투자했다고 가정해 보겠습니다.
 
연간 배당금은 세전으로 계산하면 약 560만 원 정도가 나옵니다. 이를 12개월로 쪼개면 매달 세전 약 46만 원대의 수입이 생기는 셈입니다.
 
하지만 여기서 우리는 구글이나 네이버 검색창에 잘 나오지 않는 진짜 현실인 '미국 배당소득세 15%'를 꼭 계산해야 합니다. 미국 주식 배당금은 현지에서 원천징수되기 때문에, 세금 약 84만 원을 제외해야 합니다.
 
결과적으로 내 통장에 들어오는 실제 세후 연간 배당금은 약 474만 원이며, 이를 월세처럼 매달 환산하면 '실제 수령액은 월 약 39만 원' 정도가 됩니다.
 
지난번 양대산맥으로 비교했던 슈드(SCHD)가 월 23만 원 선이었던 것에 비하면, 확실히 초기 현금흐름 측면에서는 리얼티인컴이 매달 16만 원이나 더 들어오니 당장 쓰기엔 훨씬 쏠쏠합니다.
 
매달 대기업 우량 건물주들에게 40만 원 돈의 월세를 받는 셈이니 꽤 든든한 구조입니다.
 
 

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리얼티인컴 투자 시 꼭 알아야 할  단점

매달 들어오는 돈만 보고 "와, 당장 올인해야겠다!" 하시면 절대 안 됩니다. 세상에 공짜는 없으니까요. 리얼티인컴은 주식의 탈을 쓴 부동산입니다.
 
1. 주가 상승의 한계 측면을 보면 리얼티인컴은 벌어들인 돈의 대부분을 주주에게 배당으로 돌려주기 때문에, 빅테크 주식처럼 주가가 2배, 3배 폭등하는 드라마틱한 성장을 기대하기는 어렵습니다.
 
철저히 '주가 시세 차익' 보다는 '안정적인 월세 수입' 목적으로 접근해야 멘털을 지킬 수 있습니다.
 
2.  금리에 너무나 민감한 특성 측면을 보면 부동산 기반 회사이기 때문에 미국의 기준 금리가 높을 때는 이자 비용 부담으로 주가가 힘을 못 쓰는 경향이 있습니다.
 
반대로 향후 금리가 내려가는 시기에는 자산 가치가 재평가받으며 안정적인 흐름을 보여줍니다.

저의 개인적인  결론

제가 이 종목을 깊게 들여다보면서 내린 결론은 이렇습니다.
 
내가 당장 은퇴를 앞두고 있어서 매달 생활비로 쓸 현금이 급하다면 리얼티인컴처럼 배당률이 높은 월배당주가 최고의 효자입니다. 당장 눈에 보이는 돈이 크게 들어오니까요.
 
반면에 아직 은퇴까지 시간이 남은 30대, 40대 직장인이라면 당장 나오는 월세는 조금 적더라도 매년 배당금 자체가 스스로 커지는 슈드(SCHD) 같은 배당성장주가 장기적으로 훨씬 유리할 수 있겠다는 생각이 듭니다.
 
결국 내 인생의 타이밍과 자금 목적에 맞게 현명하게 반반씩 섞어 자산을 배분하는 지혜가 필요합니다.
 
여러분도 무작정 남들이 좋다는 말만 듣고 사지 마시고, 내가 매달 필요한 현금흐름의 규모를 먼저 계산해 보시길 권해드립니다. 모두가 마르지 않는 자금 파이프라인을 만드는 그날까지 함께 응원하겠습니다.

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